Důchodová reforma mění i podmínky penzijního připojištění

V listopadu 2011 českým parlamentem schválená penzijní reforma se projeví i v úpravách podmínek penzijního připojištění. Změny ale nejsou dramatické, takže klienti nemusí podléhat tomu, že by snad měli přijít o naspořené peníze.

Penzijní připojištění se stane takzvaným třetím pilířem důchodového systému, druhým bude nově zřízené povinné penzijní spoření a prvním zůstává státní důchod, zmenšený o částku povinného spoření.

Z fondů se stanou penzijní společnosti

Jasně je podle nového zákona řečeno, že současné penzijní fondy obstarávající takzvané penzijní připojištění musí nejpozději do 1. ledna 2013 získat povolení k činnosti jako penzijní společnosti. Současní účastníci penzijního připojištění budou převedeni do transformovaných fondů, ve kterých dojde k oddělení majetků akcionářů od majetku účastníků a změní se výše poskytovaného státního příspěvku. Všechna práva a povinnosti jinak zůstanou zachovány.

Noví účastníci penzijního spoření poté budou moci vstoupit do účastnických fondů, kde budou mít větší možnost volby investování, takže mohou dosáhnout vyšších, ale i nižších výnosů. Zůstane i možnost zůstat v zajištěném transformovaném fondu, ale přechod zpátky z účastnického fondu do transformovaného možný nebude. V systému nadále zůstane státní podpora a možnost daňového odpočtu i příspěvku od zaměstnavatele.

Maximální státní příspěvěk se mírně zvyšuje

Měsíční příspěvek státu nyní bude ve třetím pilíři důchodového systému, tedy penzijním připojištění, 90 korun k částce 300 korun od účastníka. Maximum měsíčního státního příspěvku bude 230 korun při částce účastníka 1000 korun. To znamená, že při jakémkoliv vyšším vkladu účastníka zůstává příspěvek od státu už jen 230 korun. Dosud byl maximální příspěvek od státu 150 korun, ale stát přispíval i při úložce účastníka do 300 korun, což už nebude.

Kromě výše státního příspěvku se mění i další podmínky penzí. Pokud nyní člověk na konci spoření zvolil doživotní penzi a po několika výplatách zemřel, tak naspořené peníze propadly fondu. Nově ale budou peníze z nevyplacených penzí zahrnuty do dědictví a dostanou se tak k nim rodinní příslušníci.

Méně už uvítají účastníci penzijního připojištění jinou změnu. Nyní může klient po 15 letech spoření vybrat až polovinu úspor, když si ve smlouvě sjednal výsluhovou penzi. U nového typu smluv už se ale tento typ penze neobjeví.